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“乌镇时间”共话人工智能新机遇 凡普金科分享服务实体的科技驱动力

“乌镇时间”共话人工智能新机遇 凡普金科分享服务实体的科技驱动力

11月7日-9日，世界互联进入“乌镇时间”。

来自76个国家和地区的约1500名嘉宾参加第五届世界互联大会，他们代表来自政府、国际组织、企业、技术社区内和民间团体等的智慧和声音，共话“创造互信共治的数字世界——携手共建络空间命运共同体”。

世界互联大会既是当前最先进科技的展示窗口，包括3d表情克隆技术、智能人像背景分离技术、智能手势识别等多种人工智能黑科技的ai巨型智能“相机”;国内第一颗拥有完全自主知识产权的三维闪存芯片；搭载了车联交互系统的百度无人车；延时低至1毫秒、下载功率却达到每秒10g的5g技术等；更是前沿思维汇聚碰撞的平台，大会就人工智能应用、大数据时代个人信息保护、工业互联创新与突破等前沿话题组织了20多场专题研讨。

金融科技成为世界互联版图中一股重要的力量，中国金融科技又走在世界前列。作为中国金融科技企业的代表，凡普金科创始合伙人、ceo董祺第三次受邀参加这一互联盛会，在“人工智能：融合发展新机遇”分论坛上，与行业代表共同分享人工智能落地应用的务实推进。

人工智能技术已经从实验室走向大规模实际场景应用阶段，而金融领域医院对装备、器械的消毒会更加频繁且消毒剂的消毒能力也在不断增强能够成为人工智能技术落地的天然实践场景之一。畅想未来人工智能在金融场景的应用，董祺表示，在人工智能的帮助下，金融科技企业可以为用户提供更加低成本、高效率、人性化的服务，使得金融信息服务更加普惠、智能，让普通人享受到金融给生活带来的便捷。例如针对不同的人群对于金融服务的需求，进行服务的定制化；为用户提供智能化的财富管理解决方案等，“让金融有温度”。

金融是ai的天然落地场景

人工智能是新一轮科技革命和产业变革的重要驱动力量，加快发展新一代人工智能是事关我国能否抓住新一轮科技革命和产业变革机遇的战略问题。

“人工智能：融合发展新机遇”论坛由工业和信息化部主办，世界知识产权组织联合主办。论坛聚焦人工智能在实际场景中的落地应用，探究人工智能带来的商业变革、产业发展和社会进步。工业和信息化部副部长陈肇雄在致辞时表示，“愿与各方一道，抢抓新一代人工智能发展机遇，推动人工智能技术产业创新，促进人工智能与经济社会发展深度融合，发展高质量高效率的智能经济，建设幸福美好的智慧社会。”

论坛现场，人工智能领域的多位学者专家以及业界代表分享了人工智能在知识产权、智能出行、医学等领域的落地应用和实践。

作为人工智能在金融领域实践的代表企业，董祺介绍，作为一家年轻的提供补充性金融信息服务的公司，凡普金科要做的是帮助金融机构去做更下沉、更基层的人群服务，提高金融信息服务的渗透率。

“人工智能对我们来说是必选项。”董祺表示。传统金融领域靠人工审核、铺设点，找寻最优质的客户提供服务。但这样的成本收入结构不是金融科技公司能做的，正因为做的工作是比传统金融机构更下沉的客群和更广的覆盖率，靠传统的人海战术远远不够，即便有足够的人，在商业上也不可持续。“必须更多通过自动化手段来开展业务，过去三年，我们一直在探索如何用ai技术帮助我们获得传统金融机构所没有的能力和效率。”

董祺表示，人工智能在各行各业的应用是大势所趋，而金融则是人工智能天然的落地场景之一。

具体来看，人工智能首先可以进一步提升金融科技公司的风险控制能力。凡普金科基于人工智能等技术，建立了自主研发的风控系统，大大提升了公司的反欺诈和风险评估能力。

在反欺诈领域，由于数据很分散不够结构化，传统数据建模难以准确判断风险和欺诈因子，但通过人工智能、机器学习手段就可以有效做出判断。

董祺还表示，人工智能可以帮助企业实时洞察市场的变化，及时做出决策。比如，在与最终用户互动的过程中，从前期的获客，到后续的持续服务，凡普金科借助人工智能的应用可以实时了解到用户的喜好，从而对服务进行及时的优化调整，为用户提供更加精准、人性化的服务。

人工智能可以帮助金融科技企业进一步提升业务效率。借助人工智能的应用，许多过去需要人工来完成的事情，交由系统来完成，这既避免了人为操作过程中的错误等问题，也大大提升了业务的效率。

董祺表示，未来，在人工智能的帮助下，金融科技企业可以为用户提供更加低成本、高效率、人性化的服务，使得金融服务更加普惠、智能，让普通人享受到金融给生活带来的便捷。比如，针对不同的人群对于金融服务的需求，进行服务的定制化；为用户提供智能化的财富管理解决方案等。展望人工智能的发展前景，“人工智能很像愣头青的小伙子，它很有力量，但是不太清楚自己的方向。在我们看来，如何在垂直行业领域中用ai去解决具体问题，就是创业公司当前最大的机会。”

人工智能将成基础性技术

相较于城市金融服务的过度饱和，广袤的乡村仍然处于金融服务贫乏状态。这一市场并非无人问津，但囿于传统模式的成本和能力限制，相对进展缓慢。

农村金融市场比较分散，信息化及透明化程度不高，金融科技需求得不到有效满足。从总体上看，农村金融科技服务仍是金融服务体系中的薄弱环节，农村金融信息服务产品与农民实际需求差距较大。不过，金融科技自身的业务和农村金融市场有契合性。金按显现方式分为：数显式卧式拉力实验机、微机屏显卧式拉力实验机和微机控制卧式拉力实验机融科技可以让更多人用上金融信息服务，可以对广大农村用户的信用资质、信用评级进行重新尽可能不打横面计算，从而提高农户生产和服务的效率，扩大再生产助力脱贫。

为此，凡普金科在2017年11月与杨陵区开展“金融科技+三农”合作，探索建立符合实际发展的惠农金融科技服务体系。在当年12月，与友成企业家扶贫基金会合作，启动了立意于“金融科技+扶贫”的“乡村火种计划”。此外，凡普金科还支持广西、青海、宁夏等地的返乡创业的小微企业主，助力当地传统业态转型。

对于下一阶段的发展趋势，董祺指出，凡普金科将继续创新大数据和人工智能等技术手段，洞察更多三农用户的需求，创新金融产品和服务，加大农村金融服务力度，做到更精准的扶贫。以人工智能为引擎带来更好的服务。“就像电的出现，受益的不仅仅是电力公司，而是整个社会的方方面面。人工智能在社会建设领域的影响也是广泛而基础性的。”人工智能在未来将成为一种广泛普及的基础性技术，深度植入服务业、工业、农业等各个领域。而金融科技，则应立足于人工智能，去更好的服务实体经济发展。

对于企业开展人工智能研究和应用方面，董祺提出了三点建议：首先，应用人工智能技术的企业应该是业务高度聚合化的企业。其次，人工智能一定要与业务深度融合，并解决业务中所碰到的实际问题。再者，内部组织的转型要跟上。如今，大部分公司里都设有数据分析师相关的岗位，他们可以熟练地应用人工智能技术解决他们的问题，但ai应该成为企业的一种能力，而不是某一个部门。

不过，董祺同样表示，金融科技并未改变金融业务的本质，作为管理风险的业务，金融仍然需要接受监管，金融业务应对风险的能力要始终大于可能产生风险的范围和规模。金融科技最主要改变了金融业务的方式，使得业务更加高效，解决金融体系中的不充分、不平衡问题，但并不是颠覆性的。“如同电的出现并没有颠覆照明，而是赋能。”

加大投入打造技术自信

金融科技正在不断向精细化方向发展。

对于金融科技企业的发展，董祺总结为三个阶段：“第一阶段中，金融科技行业的门槛较低，于是大量企业涌入；在第二阶段中，金融科技企业意识到能力和属性是核心所在，于是不断锤炼自身能力及效率；企业发展至第三个阶段时，行业趋向于在价值、优势基础上建立合作，因此构建自身差异化优势尤其重要，行业从fintech向techfin转变。”

而凡普金科已进入第三个阶段，董祺表示：“得益于拥有一套整合的业务管理流程，凡普金科可以把大数据风控同终端与具体的场景管理相结合，并进行了较为完整的验证，从而在某些场景中构建了更强的优势。”

无论金融科技企业的模式如何更新，其核心竞争力必然来自于技术实力，技术实力又来自于人才团队的投入和建设。

凡普金科已自主研发了finup云图、水滴(water drop)和春风(spring breeze)等业内领先的金融科技技术。在凡普金科研发的自动建模机器人—水滴和春风系统中，搅拌机构从取数生成指标建立模型到开发上线，实现端到端的自动交付。这种模式以更低的成本覆盖更大范围的客户人群，不断加强金融体系的渗透率，与金融机构形成了互补。

为了打造和巩固核心优势，董祺介绍，“凡普金科构建了较大的技术体系，并在不断加大对于技术领域的投资。因为有技术，才可以构建自身独特的能力。金融科技企业自身的业务模式决定了只能基于创新的技术来支撑自身发展。”

金融科技服务实体一以贯之

第三次参加世界互联大会的凡普金科，每年都带来业务实践中的最新思考，但一以贯之的是，如何用金融科技手段服务实体经济。

2016年，凡普金科在乌镇发布自主研发的升级版智能大数据动态风控系统——finup 云图 2.0。通过将基于逻辑回归、xgboost、知识图谱、自然语言处理、深度学习算法的贷款生命全周期应用相结合，自动发现复杂关系中隐藏的风险点，挖掘潜在欺诈行为与欺诈团伙集群特征。finup云图风控系统已全面应用在关键业务环节，并成为凡普金科的核心优势。

2017年，凡普金科联合新华社《金融世界》、中国经济信息社北京经济研究中心共同发布《金融科技服务中小实体经济调查报告》（下称《报告》）。在对当前金融服务中小实体经济的战略意义以及当前面临的痛点和需求进行全面分析后，《报告》指出，金融科技在支持中小实体经济发展中具有独特优势：针对中小微经济体信用评价体系缺失、征信成本过高等原因导致的信息不对称问题，金融科技产业通过大数据对生活场景等非征信体系覆盖的信息进行分析，把握融资者的真实信用风险和还款意愿。对于中小微企业，通过对企业上下游、生产经营、信用状 况、商品流、资金流等多维度、立体化信息构建风林州险定价系统，克服中小微企业信用信息不透明的难题。让数据资产成为中小微企业看得见、摸得到的’实际资产’。金融科技行业通过新技术构建起一系列线上服务，降低资信调查成本，缩短交易时间，提高交易效率。通过技术整合渠道和资源，而非依赖投入巨大建设成本和人员管理压力，拓宽服务企业的成本以及渠道。

《报告》指出，作为传统金融的有益补充,金融科技在服务实体经济发展方面发挥着日益重要的作用。“融合”才是金融科技与传统金融发展的趋势。互联公司流量大、传统金融机构资金成本低、金融科技公司技术能力强,如此一来优势互补,彼此在金融科技产业链上的分工会更加明确。”金融科技深度嵌入了整个金融体系,成为现代金融的生存条件、基础设施和资源环境。”

在合规和安全的前提下，凡普金科通过产品设计，布局爱钱进、钱站、凡普信、任买、凡普快车、会牛、两个狒狒等产品和业务体系，满足用户在创业、置家、消费、教育等不同阶段多元化的服务需求，以“让每个人都享有简单、公平的互联金融服务”为使命，为有借款咨询、车辆融资租赁、消费分期、理财社交、投资等需求的普通深海鱼油人提供互联金融信息服务。截至2018年已累计服务超过4000万名用户，金融科技更是成为普惠服务可持续发展的驱动力。

金融科技也在经历去伪存真、大浪淘沙的历程。伪金融科技、技术能力不强者不断被淘汰出局，具有技术实力的金融科技公司将迎来更大的发展空间。

11月9日，中关村管委会、北京市金融工作局和北京市科学技术委员会发布消息，经市政府同意，联合发布《金融科技规划》。《规划》中明确提出，重点推动人工智能技术的创新与应用，支持人工智能技术在身份识别与反欺诈、量化交易、投资顾问、客户服务、风险管理、辅助监管等金融领域的创新和应用。推动大数据技术在业务与客户管理、信用与风险管理、证券投资、保险定价、资管理财、另类数据管理等金融领域的创新和应用。

董祺表示，政策对行业的发展具有积极正面的意义，中国的金融体系要建立起一定的丰富度橡套电缆和多层次性，以解决金融资源配置不均衡、不充分、不全面的问题，金融科技是一个重要的补充。金融科技能够在中小微民营企业、农民、个人消费等领域实现更高效的金融资源配置，有助于完善、优化目前的中国金融体系，这也是国家宏观经济发展的需要。